來(lái)源/公眾號(hào)MBA

作者/莊文靜

     識(shí)別客戶(hù)欠款借口，靈活地制定應(yīng)對(duì)策略，可提高應(yīng)收賬款的回收率。客戶(hù)的借口編造得越好，他們付款的時(shí)間就拖延得越長(zhǎng)。催款時(shí)必須保持警惕，在收款之前預(yù)先做好對(duì)付各種借口的準(zhǔn)備，應(yīng)對(duì)借口的第一步，就是要學(xué)會(huì)識(shí)別對(duì)方的理由是事實(shí)還是借口。

對(duì)策：

若客戶(hù)說(shuō)：“今天不方便”，要問(wèn)客戶(hù)：“什么時(shí)候方便？”，客戶(hù)可能回答：“三天后”，要當(dāng)著客戶(hù)的面說(shuō)：“今天是某月某日，三天后是某月某日，我就那天再來(lái)收款。”同時(shí)當(dāng)著客戶(hù)的面在工作記錄上寫(xiě)“約定某月某日第二次收款”，到時(shí)一定準(zhǔn)時(shí)來(lái)收款。

分析：客戶(hù)越大，這越可能成為一個(gè)借口。

對(duì)策：

事先應(yīng)該搞清楚客戶(hù)的付款程序，由哪些人經(jīng)手，哪個(gè)人審批，最后誰(shuí)核準(zhǔn)。通過(guò)向客戶(hù)員工詢(xún)問(wèn)，了解到底卡在哪一環(huán)，是借口還是事實(shí)，如果是借口就應(yīng)當(dāng)面指出，否則以后每次收款都可能遇到同樣的借口。

分析：這是最常見(jiàn)的借口，也是結(jié)算詐騙的慣用手法。

對(duì)策：

弄清楚客戶(hù)發(fā)出支票的確切時(shí)間以及是否寄往正確的地址。同時(shí)，要了解支票是怎樣寄出的，最好是請(qǐng)他拿出寄支票的復(fù)印件來(lái)，核對(duì)抬頭、賬號(hào)和地址是否有誤。聯(lián)系對(duì)方開(kāi)戶(hù)行（支票簽發(fā)行），求證是否已經(jīng)寄出。如果簽發(fā)行不配合就更要小心（這可能是零售客戶(hù)和銀行的聯(lián)手欺騙）。聯(lián)系自己的開(kāi)戶(hù)行，確認(rèn)錢(qián)是否收到。在支票發(fā)出14天后你仍未收到，則應(yīng)要求對(duì)方取消這張支票，重新簽發(fā)另一張支票。

客戶(hù)往往以外面款沒(méi)到位為借口，拖延結(jié)款時(shí)間。主要有以下幾種情況：

1.最近手頭緊

分析：任何事情都會(huì)有先兆出現(xiàn)，客戶(hù)說(shuō)這句話(huà)時(shí)，要反思自己對(duì)客戶(hù)的信用跟蹤評(píng)估是否到位。

對(duì)策：

向其他經(jīng)銷(xiāo)商或員工了解其最近手頭緊的確切原因。對(duì)信譽(yù)良好、只是一時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的客戶(hù)，可適當(dāng)給予延期，并盡可能幫他出謀劃策，以真誠(chéng)服務(wù)打動(dòng)客戶(hù)；對(duì)信譽(yù)不佳、故意以手頭緊為借口不付款和經(jīng)營(yíng)的確面臨危機(jī)的客戶(hù)，要加緊催收，了解其固定資產(chǎn)（可否實(shí)物抵款），了解其股東情況（可否追索）。不管怎樣，都要告訴客戶(hù)，給他賒銷(xiāo)是對(duì)他還款能力的信任，也是他對(duì)還款的許諾。“手頭緊”只是客戶(hù)的客觀(guān)條件，不是拒付款的理由。

這類(lèi)客戶(hù)可能沒(méi)有足夠的資金全部付清欠你的款項(xiàng)，但他們肯定能償還部分欠款。營(yíng)銷(xiāo)員可以制定一個(gè)還款計(jì)劃，同對(duì)方約定何時(shí)能夠付清余額，償還每一筆欠款又在什么時(shí)候，這樣可逐漸減少應(yīng)收貨款的風(fēng)險(xiǎn)。

2.一個(gè)月后有進(jìn)賬，到時(shí)可以還款

分析：如果你相信他這句話(huà)，你就又給了他一個(gè)月時(shí)間編造新的借口，要對(duì)方解釋為什么仍不能付清賬單。

對(duì)策：

不要相信這個(gè)借口，加緊催收。

3.我們?cè)赬X天內(nèi)付清

分析：這個(gè)借口多發(fā)生于信譽(yù)度較高，但有自己付款周期的大客戶(hù)。

對(duì)策：

應(yīng)對(duì)的方法是盡可能與關(guān)鍵人物搞好關(guān)系，在對(duì)方的付款計(jì)劃中擠上“頭班車(chē)”，同時(shí)充分了解他們付款需要提供的文件（發(fā)票、運(yùn)付證明等），提前做好準(zhǔn)備。

客戶(hù)往往以票據(jù)不全為借口，主要有以下幾種情況：

1.電腦出故障，支票無(wú)法打印

分析：這類(lèi)問(wèn)題常見(jiàn)于大客戶(hù)。公司的計(jì)算機(jī)出現(xiàn)問(wèn)題無(wú)法打印支票，不但應(yīng)付款支付不了，而且他們的采購(gòu)也因此受影響，這可是一個(gè)大問(wèn)題。如果真的如此，財(cái)務(wù)部的人應(yīng)該都知道，而且應(yīng)通知修理人員盡快維修。

對(duì)策：

向?qū)Ψ截?cái)務(wù)部人員詢(xún)問(wèn)是否確有此事，如果你證實(shí)客戶(hù)的電腦真的出了問(wèn)題，也要盡量把應(yīng)付款的發(fā)票提前傳真給對(duì)方，以便幾天后你再次打電話(huà)時(shí)發(fā)票的傳真件能夠放在財(cái)務(wù)部人員的面前。

與對(duì)方約好哪一天再來(lái)收款，收款時(shí)需要提供哪些憑證，免得下次又碰到另一個(gè)借口。

2.沒(méi)收到對(duì)賬單

分析：肯定是借口，欠債的人不可能忘了欠錢(qián)這件事，只可能“忘了還”。

對(duì)策：

及時(shí)對(duì)賬，把賬單親自送交給客戶(hù)，如果是傳真，要在傳真上寫(xiě)清“共幾頁(yè)”等字樣，避免他們的另一個(gè)借口“收到了，只收到一張”。發(fā)出傳真后，打個(gè)電話(huà)確認(rèn)對(duì)方已經(jīng)全部收到。

3.只能根據(jù)發(fā)票原件付款

分析：如果你事先清楚對(duì)方的付款程序，那么這個(gè)理由是不是借口就很清楚。

對(duì)策：

①不要反問(wèn)“你們?yōu)槭裁粗荒芨鶕?jù)原件付款”，否則，你會(huì)得到一大堆理由。

②欲擒故縱：表示“我們提供原件很困難，幾乎不可能”，對(duì)方會(huì)抓住機(jī)會(huì)大做文章，“我們必須根據(jù)原件付款，這是財(cái)務(wù)制度，只要你把原件拿出來(lái)，我們可以馬上付款……”，抓住他的破綻，馬上確認(rèn)，“我回去試一下，盡量提供原件，如果原件拿出來(lái)，您要保證馬上付款”。

③問(wèn)他還需要什么手續(xù)，免得碰到另一個(gè)借口。

④給對(duì)方送去發(fā)票的另一份原件，你還需要向?qū)Ψ秸f(shuō)明的是，要求他一旦收到原件就立即付款，并且要約定是派人取回支票還是對(duì)方送來(lái)。

⑤當(dāng)客戶(hù)對(duì)發(fā)票有爭(zhēng)議時(shí)，就應(yīng)當(dāng)立即更正發(fā)票，并附上一份道歉書(shū)送給客戶(hù)。然而，如果你只是在打電話(huà)收款的時(shí)候，聽(tīng)到了這種抱怨，零售客戶(hù)很可能是利用發(fā)票來(lái)拖延時(shí)間。這是因?yàn)椋�如果客�?hù)真想按時(shí)付款，那么這個(gè)抱怨就是合理的，而且他很可能主動(dòng)打電話(huà)表示收到了發(fā)票，并且提醒你注意發(fā)票中的錯(cuò)誤。