問：養老金多少和什么因素有關？

     答：退休時領取養老金的多少，主要取決于兩個因素：一是職工在職期間繳費基數的高低，二是繳費年頭的長短。也就是說，繳費基數越高、繳費時間越長，退休后養老金拿的就多。

     問：請具體解釋一下繳費基數？

     答：各省的繳費基數一般都不同，就拿天津市來說，養老保險繳費比例為28%，其中20%由單位繳納，8%由個人繳納。這個比例每個人都是一樣的，無論你在國企、外企還是合資企業，在每個企業都是這個比例。但是不同的企業、不同的職工，繳費基數卻不相同，繳費基數與職工本人的工資收入水平有直接關系。總的來說，工資收入水平高，繳費基數就高。

     問：什么是繳費工資？繳費基數如何計算呢？

     答：繳費工資是職工本人上年度月平均工資。職工本人上年度月平均工資低于上年度本市職工月平均工資60%的，按60%計算繳費工資基數；高于上年度本市職工月平均工資300%以上的部分，按300%繳費基數封頂。根據本市社平工資變化情況，繳費基數上限和下限每年由人力社保行政部門調整公布。2013年本市用人單位繳費基數下限為2210元，就是指按60%繳費；上限為11331元。也就是說，如果參保人員計算的繳費基數不到2210元，就按照2210為基數繳費，高于11331元，就按照11331元繳費。如果在兩數之間就按照實際數額作為繳費基數。

     問：繳費基數的高低對養老金具體有什么影響？

     答：養老金是由基礎養老金和個人賬戶養老金組成的。個人賬戶是由歷年繳費逐漸積累起來的，個人賬戶累計儲存額是計算養老金的組成部分。剛剛我們提到了職工按照本人繳費工資的8%繳費，這部分比例是要劃入到個人賬戶中的。繳費基數越高，按照比例劃入到個人賬戶的金額就越多，積累下來的儲存額也越多，養老金也就越高；反之養老金就低。

     舉例說明，假設某企業參保人員甲和乙，都是男職工，60歲，1972年12月參加工作，2013年3月辦理退休，繳費年限都是40年零3個月，在職期間甲一直按照上年度社平工資繳費，乙一直按照下限繳費，按現行養老金計發辦法計算，甲每月養老金可拿3446.35元，乙可拿2623.75元。同樣年齡、同樣工齡，就相差了800多元。

    問：繳費時間的長短對養老金影響有多大？

    答：現行的養老金計算辦法是隨著繳費年限的延長而提高的。繳費年限長，計算的比例就大，基本養老金就多。反之，繳費年限短，基本養老金就低。而且按照現行辦法計發的養老金，對堅持正常繳費的參保人員是非常有利的。

    舉例說明：假設個人繳費人員甲和乙，都是女職工，今年50歲，2013年3月同時辦理退休。兩人都是1987年12月參加工作，2003年失業，甲失業后繼續在社保分中心個人窗口繳納社保費，一直按照繳費基數下限繳費，而乙從2003年至今沒再繳費。辦理退休時，甲繳費年限共25年零3個月，而乙只有15年。按照現行辦法計算養老金甲每月是1365.12元，而乙每月是703.48元。這兩人就相差了660多元。

    問：前不久就有讀者問到養老保險繳滿15年，是不是就可以不用交了，達到退休年齡時是不是就可以按月領取養老金了？

    答：按照政策規定，2006年1月1日以后退休的參保人員，繳費年限滿15年，達到法定退休年齡，就可以按月領取養老金。當然，滿15年只是能按月領取養老金了，大家不要以為滿15年可以不用再繳費了。因為，前面我們已經說了養老金與繳費年限長短、繳費基數高低有直接關系。另外，在調整養老金待遇時繳費年限也是重要指標。

     問：有這種情況，比方說，我的一個朋友，他繳了幾年費后失業了，就沒有繼續繳，過幾年找到工作了，又開始繳費了，這樣養老金有影響嗎？

     答：當然，你說的這種情況，我們叫“間斷繳費”。也就是說，由于各種原因，在繳費期間中斷了，沒   有連續，有的是幾年，有的是幾個月，還有幾次中斷的。職工還沒達到退休年齡前如果間斷繳費，直接影響退休后養老金的高低。現行的養老金計發辦法已經將繳費年限與養老金待遇緊密掛鉤，這和剛剛我們提到的繳費時間長短一樣，間斷繳費幾年，其基礎養老金的計發比例就少幾個百分點。因此，我們提醒“間斷繳費”的職工，應當按照政策規定，把間斷的繳費補齊。

     看來，退休人員養老金的多少取決于繳費年限長短與繳費基數高低。繳費多、時間長，養老金就高。